साख पत्र क्या है?

साख पत्र का तात्पर्य माल के भुगतान की गारंटी के लिए आयातक (खरीदार) के अनुरोध पर निर्यातक (विक्रेता) को बैंक द्वारा जारी एक लिखित प्रमाण पत्र से है।साख पत्र में, बैंक निर्यातक को साख पत्र में निर्धारित शर्तों के तहत भुगतानकर्ता के रूप में निर्दिष्ट बैंक या नामित बैंक के साथ निर्दिष्ट राशि से अधिक का विनिमय बिल जारी करने और शिपिंग दस्तावेजों को संलग्न करने के लिए अधिकृत करता है। आवश्यक है, और निर्धारित स्थान पर समय पर भुगतान कर माल प्राप्त करें।

साख पत्र द्वारा भुगतान की सामान्य प्रक्रिया है:

1. आयात और निर्यात के दोनों पक्षों को बिक्री अनुबंध में स्पष्ट रूप से यह निर्धारित करना चाहिए कि भुगतान साख पत्र द्वारा किया जाना चाहिए;
2. आयातक उस बैंक में एल/सी के लिए एक आवेदन जमा करता है जहां वह स्थित है, एल/सी के लिए आवेदन भरता है, और एल/सी के लिए एक निश्चित जमा राशि का भुगतान करता है या अन्य गारंटी प्रदान करता है, और बैंक (जारीकर्ता बैंक) से पूछता है निर्यातक को एल/सी जारी करना;
3. जारीकर्ता बैंक आवेदन की सामग्री के अनुसार निर्यातक को लाभार्थी के रूप में क्रेडिट पत्र जारी करता है, और निर्यातक को अपने एजेंट बैंक या निर्यातक के स्थान पर संवाददाता बैंक के माध्यम से क्रेडिट पत्र के बारे में सूचित करता है (सामूहिक रूप से इसे कहा जाता है) सलाह देने वाला बैंक);
4. जब निर्यातक माल भेजता है और साख पत्र द्वारा आवश्यक शिपिंग दस्तावेज प्राप्त करता है, तो वह उस बैंक के साथ ऋण पर बातचीत करता है जहां वह स्थित है (यह सलाह देने वाला बैंक या अन्य बैंक हो सकता है) पत्र के प्रावधानों के अनुसार श्रेय;
5. ऋण पर बातचीत करने के बाद, बातचीत करने वाला बैंक साख पत्र के कप पर बातचीत की जाने वाली राशि का संकेत देगा।

साख पत्र की सामग्री:

① साख पत्र की स्वयं व्याख्या;जैसे कि इसका प्रकार, प्रकृति, वैधता अवधि और समाप्ति स्थान;
② माल के लिए आवश्यकताएँ;अनुबंध के अनुसार विवरण
③परिवहन की बुरी आत्मा
④ दस्तावेज़ों के लिए आवश्यकताएँ, अर्थात् कार्गो दस्तावेज़, परिवहन दस्तावेज़, बीमा दस्तावेज़ और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज़;
⑤विशेष आवश्यकताएँ
⑥भुगतान की गारंटी के लिए लाभार्थी और ड्राफ्ट धारक के लिए जारीकर्ता बैंक की जिम्मेदारी स्टेशनरी;
⑦ अधिकांश विदेशी प्रमाणपत्र चिह्नित हैं: "जब तक अन्यथा निर्दिष्ट न हो, इस प्रमाणपत्र को इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स के "डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के लिए समान सीमा शुल्क और अभ्यास", यानी आईसीसी प्रकाशन संख्या 600 ("यूसीपी600″)" के अनुसार संभाला जाता है;
⑧टी/टी प्रतिपूर्ति खंड

साख पत्र के तीन सिद्धांत

①एल/सी लेनदेन के लिए स्वतंत्र सार सिद्धांत
②साख पत्र सख्ती से सिद्धांत के अनुरूप है
③एल/सी धोखाधड़ी के अपवाद के सिद्धांत

विशेषताएँ:

साख पत्र की तीन विशेषताएं हैं:
सबसे पहले, ऋण पत्र एक आत्मनिर्भर साधन है, ऋण पत्र बिक्री अनुबंध से जुड़ा नहीं है, और बैंक दस्तावेजों की जांच करते समय ऋण पत्र और मूल व्यापार को अलग करने के लिखित प्रमाणीकरण पर जोर देता है;
दूसरा यह है कि साख पत्र एक शुद्ध दस्तावेजी लेनदेन है, और साख पत्र दस्तावेजों के विरुद्ध भुगतान है, माल के अधीन नहीं।जब तक दस्तावेज़ सुसंगत हैं, जारीकर्ता बैंक बिना शर्त भुगतान करेगा;
तीसरा यह है कि जारीकर्ता बैंक भुगतान की प्राथमिक देनदारियों के लिए जिम्मेदार है।लेटर ऑफ क्रेडिट एक तरह का बैंक क्रेडिट होता है, जो बैंक का गारंटी दस्तावेज होता है।भुगतान के लिए प्राथमिक दायित्व जारीकर्ता बैंक का होता है।

प्रकार:

1. क्रेडिट पत्र के तहत ड्राफ्ट शिपिंग दस्तावेजों के साथ है या नहीं, इसके अनुसार इसे दस्तावेजी क्रेडिट पत्र और नंगे पत्र क्रेडिट में विभाजित किया गया है
2. जारीकर्ता बैंक की जिम्मेदारी के आधार पर, इसे इसमें विभाजित किया जा सकता है: अपरिवर्तनीय साख पत्र और प्रतिसंहरणीय साख पत्र
3. भुगतान की गारंटी देने वाला कोई अन्य बैंक है या नहीं, इसके आधार पर इसे निम्न में विभाजित किया जा सकता है: पुष्टिकृत साख पत्र और अपरिवर्तनीय साख पत्र
4. विभिन्न भुगतान समय के अनुसार, इसे विभाजित किया जा सकता है: क्रेडिट का दृष्टि पत्र, क्रेडिट का उपयोगिता पत्र और क्रेडिट का गलत उपयोगिता पत्र
5. क्या लाभार्थी के क्रेडिट पत्र के अधिकारों को हस्तांतरित किया जा सकता है, इसके अनुसार इसे विभाजित किया जा सकता है: हस्तांतरणीय क्रेडिट पत्र और गैर-हस्तांतरणीय क्रेडिट पत्र
6. साख पत्र का लाल खंड
7. साक्ष्य के कार्य के अनुसार, इसे विभाजित किया जा सकता है: फोलियो लेटर ऑफ क्रेडिट, रिवॉल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट, बैक-टू-बैक लेटर ऑफ क्रेडिट, एडवांस लेटर ऑफ क्रेडिट/पैकेज लेटर ऑफ क्रेडिट, स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट
8. रिवाल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट के अनुसार इसे विभाजित किया जा सकता है: स्वचालित रिवाल्विंग, गैर-स्वचालित रिवाल्विंग, अर्ध-स्वचालित रिवाल्विंग